要说7月哪个话题最火，数字人民币是一个。
据《北京商报》记者7月21日统计，近一个月来，北京、天津、上海、广州、苏州、深圳、福州、青岛等十余个地区传出试点消息和进展。场景突破上，不仅有面向C端的消费红包发放、满减活动，还有在贷款发放、政府缴费、数据交易等特定领域的推广应用，甚至有企业开始使用数字人民币支付土地出让金押金。
从C端的广泛应用到B端机构的进一步渗透，数字人民币试点已经积累了很多。未来，数字人民币在智能合约中的广泛应用，以及对大型B端企业支付体系的重构，都值得期待。
数字人民币贷款是无息的。
相信你对数字人民币消费满减并不陌生，但你知道使用数字人民币可以免息吗？
7月21日，北京商报今日记者注意到，中国邮政储蓄银行已发布消息:“使用数字人民币，收取20元话费+邮寄给您7天免息券”。活动于7月21日启动，包含双倍奖励。一、用户开通邮储银行一、二类钱包，即可领取邮储贷款7天免息券。此外，活动期间，用户可成功激活邮政信用额度(需审批)，首次到邮储银行提取大于100元的数字人民币钱包，即可领取20元话费。
北京商报今日进一步了解到，这是中国邮政储蓄银行与中邮消费金融合作组织的一次全新的借钱“数”活动，贷款产品主要由中邮消费金融提供。
针对此次贷款活动，中邮消费金融相关负责人今日回应北京商业。目前，该公司已通过数字人民币钱包发放“邮你贷”个人消费贷款。在这位负责人看来，与传统方式相比，邮你贷数字人民币的应用场景基于数字人民币合法补偿、便捷、松散的账户耦合特性，可以为金融机构和公众开辟一条便捷、安全的网贷通道，也有利于充分发挥其线下、点对点、账户耦合的优势。
“实现数字人民币在金融领域的应用，不仅可以帮助金融机构加快数字化转型，还可以将传统金融业务与数字人民币在可编程性、可控匿名性等属性上相结合，从而提高传统金融业务的质量和效率，防范金融风险。”易观金融行业高级分析师苏评论道。
除了在消费金融领域的应用，中国邮政储蓄银行近日还与美团App联合推出了消费套餐活动。在美团App活动页面注册后，开通中国邮政储蓄银行数字钱包即可获得10元数字人民币红包，将注册银行的子钱包推送至美团App还可获得30元优惠券礼包。此活动仅限于广州和天津。
一大波“第一应用”来袭
事实上，自7月以来，数字人民币一直是动态的。据北京商报今日记者7月21日统计，不仅有不少数币红包持续派发以促进消费，在理财、贷款、保险、数据交易等金融领域也有应用。此外，在公积金、税收和补贴等政企服务方面也有许多突破。
比如，7月20日，“全国首个‘数字人民币+’公积金窗口落户深圳福田”的消息引发关注。据了解，与传统公积金柜台不同的是，该专门窗口不仅可以为深圳灵活就业人员等市民提供数字化人民币公积金缴存“一站式”服务，还可以实现业务办理、缴费环节的一次性结算和资金二次到账；同时，通过协助企业和个人开通数字人民币钱包，使用数字人民币应用场景服务，进一步促进了数字人民币的正常使用。
此外，7月份还出现了一大波数字人民币的“首次应用”，包括上海青浦区首次以数字人民币支付企业人才补贴、广东首次以数字人民币异地缴税、江苏省首个数字人民币光伏结算场景落地苏州、土地流转场景首次应用数字人民币等…
数字人民币试点多点开花，央行数字货币除了C端消费零售应用，目前在政企服务方面也有不少尝试。某银行机构负责数字人民币的人士对今日北京商报表示，“7月份数字货币应用的小爆发可以分为F端(点对点)和G端(政府对政府)两个层面，因为这些场景都是需要培育和发展的，本质上是周期性的。其实他们早就开始推进了，只是集中在这个时期。但这其实代表了一种导向，几个硬币的试行不断深入，意味着政府尝试的意愿在不断增强。”
对于很多发展，南开大学金融学院博士、科技金融专业人士陈惠敏评价说，从C到B的渗透，一方面是从消费到生产的过渡，另一方面也意味着消费上的初步普及已经打下了基础。在她看来，政府公共管理的这些业务突破，将为数字人民币下一步在社会管理、综合服务等领域的应用埋下伏笔。
在业内人士看来，在B端应用中，数字人民币收款其实比传统业务更有优势。正如苏指出的，从B端商户的角度来看，由于数字人民币可以实现T+0收款、零费率，商户有充分的动力使用数字人民币进行结算，在提高收款效率、节约收款成本方面有进一步的潜力。
博通咨询金融行业高级分析师王鹏博进一步表示，突破B端场景的最大价值，可以使数字人民币向纵深发展，而不是作为简单的支付工具，这对于数字人民币未来的推广和广泛应用也更有价值。
智能合同有望大规模应用。
对于数字人民币的后续试点，前述银行机构数字人民币相关负责人谈了两个方向。“个人感觉重点是智能合约的广泛应用，另一个是大B的支付体系重构”。
在他看来，智能合约的定向支付功能，将有助于解决供应链、还贷等场景下的资金支付监控、贷款流向监控等痛点，对贷款资金管理具有重要意义。
近日，央行数字货币研究所创新部总经理吕远也表示，在商业单用途预付卡等预付资金管理领域，智能合约可以有效防止资金挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域，智能合约可以限制支付用途，实现对公共资金的全链路监控，提高政府资金的效用；在资金归集、智能分账等资金结算领域，智能合约技术可以提高资金处理的准确性和自动化水平，减少错误，降低人工处理的风险。
“官方搭建的智能合约生态平台，可能会让数字人民币摆脱支付工具的定位约束，有更广阔的发展空，预留另一条可预见的商数字货币交易平台业发展路径。”王鹏博进一步表示，在央行政策支持和企业参与的双重作用下，未来有望形成围绕数字人民币的相关产业链。支付终端、安全等相关模块将逐步加入试点，产业链各环节也可依托自身优势和客户基础，抓住发展机遇实现转型，构建数字人民币生态圈。
苏相信，数字人民币将在各个领域进一步拓宽和深化。她还谈到了金融领域，它将与银行账户体系相结合，为金融客户的存贷款等高频功能提供更便捷的操作体验，如与银行账户的快速兑换和提取、多币与银行账户的组合支付、多币与银行信用账户之间充值转换的探索等。
北京商报记者刘思宏
